经济观察报记者 蒋欣 11月30日，中国人寿相互保险股份有限公司（以下简称“国寿相互”）宣布推出“听号宝（长期）一次性付费医疗保险”（以下简称“听号宝”）。
“如果你自己都不想给父母买一款产品，那就是伪创新。”信美互助董事长兼创始人杨帆在介绍这款产品时说道。
据介绍，“听好保”是一款一次性付费的医疗保险产品，保障期限为三年，有四大特点：一是70岁以上老人、三高、甲状腺结节、糖尿病等均可投保；二是无理赔疾病数限制，无复杂的疾病定义条款；三是任一保单年度内符合产品协议的个人医疗保险自付费用超过5万元的，可全额赔付保额；四是该产品为会员制产品，可享受新美会员专属权益。
“一般疾病险会明确量化可保疾病数，比如投保50种、100种疾病，不在这个范围内的疾病，不予赔付。即便在范围内，也可能对可保疾病有严重程度要求。对于没有医学背景的普通人来说，很难理解专业的疾病定义，购买时不放心。”信美互助“听好宝”项目负责人说。“听好宝”的理赔不以确诊疾病作为保险给付条件，也没有疾病数和严重程度的定义。医保或公费医疗报销后，在任意保单年度内，符合产品协议的个人医疗保险自付费用超过5万，即可报销保额。大家可以自行了解。
据信美互助首席精算师姜仁娜介绍，1980年至2020年，我国独生子女数量已超过1.8亿，其中养老问题是压在独生子女身上的一座巨大大山。这款产品主要是为了解决子女和父母生病时面临的大额医疗费用负担问题。5万元起付标准是指任意一年累计自付医保费用达到5万元，并非免赔额，而是触发理赔的标准。
经济观察报记者了解到，“听好保”不按医疗费用报销，而是一次性缴费，保额分为10万、20万、30万三种，保费可按月或按年缴纳，在0-70岁参保范围内，保费在每月5.63元至275.62元之间。
谈及“听好宝”的设计思路时，姜仁娜表示，主要基于以下考虑：取消以疾病定义作为赔付标准，可以消除用户与保险机构在疾病定义上的认知差异，弥补大病险无法穷尽覆盖所有疾病的缺陷；同时，以医保范围内的自付医疗费用作为认定标准，符合“治疗费用高=对用户影响重大的疾病”的认知，减少理赔纠纷的可能性，消除保险机构与普通民众在产品方面的认知差异；而在基本医保覆盖面广的情况下，保证产品赔付的合理性。此外，也解决了老年人大病保障不足的问题，即覆盖自付医保费用的产品设计思路，可以满足老年人及其子女对于大病医保自付风险保障的基本需求。
值得注意的是，除了覆盖三高、甲状腺等疾病，“听号宝”还有自己的健康披露要求：比如，该产品面向基本医保和公立医疗用户，投保人若近两年内有连续住院14天以上、被其他保险公司拒赔、延期投保、提交过重大疾病险理赔，或者曾经或目前患有肿瘤、肿瘤及息肉、脑病、心脏病、肺病、肝病、肾病等疾病，则不能投保。
11月30日正式上线后，首先在招商银行APP上发售。
