你还记得小学时做过的一道关于“蓄水池”的数学题吗？
大概是这样描述的：有一个蓄水池，池中有一条进水管和一条排水管。
灌满一池水需要打开进水管3小时，排光一池水需打开排水管5小时。
如果进水管和排水管同时打开，那么，这个空的蓄水池多久可以灌满？
其实，这个蓄水池的数学题很形象地描述了：人生其实就是一场现金流游戏。
进水管好比我们现金流的流入端，其中包括主动收入和被动收入。
主动收入主要是薪资，而被动收入主要是房子收租、版税、投资等。
排水管好比我们现金流的流出端，其中包括刚性流出和柔性流出。
刚性流出主要是房贷、车贷、子女的抚养、老人的赡养、日常家庭基础开销等，而柔性支出更多的是为了满足自己的欲望，比如每年必换新手机、每年必买2-3个包包等。
当现金流的流入端能够覆盖掉现金流的流出端时，我们就会有储蓄；
当现金流的流入端覆盖不掉现金流的流出端时，我们就会有负债。
每个人的人生中基本都会存在两件大事，一个是工作，一个是房贷。
如果按照“现金流”的视角，又会是怎样的呢？
对于工作而言，它具有比较强的时代特性。
在上世纪 80、90 年代流传着这样一段话：造导弹的不如卖茶叶蛋的，拿手术刀的不如拿剃头刀的。当时整个社会正值下海的浪潮，不读书做点小生意可以赚到更多的钱，所以“读书无用论”也在此时盛行。
随后几十年间，在找工作的时候，更多的人先后涌入了外企、房企、互联网等行业。
当外部环境发生变化时，我们本身在工作的选择上就会做出一些变化。
其根本原因就是其反映出来的现金流的流入预期不同，而这部分现金流的流入预期本身就会让我们更有幸福感、安全感。
近几年外部不确定性很强，因此出现考公热是必然的结果。
这是因为，体制内的工作，意味着“确定性”。
现金流的流入比较稳定，这一份工作，不犯大错误可以一直干到退休；
体制外的工作，意味着不确定性，可能这份工作干着干着就莫名其妙地被“优化”掉了，现金流的流入自此消失了。
映射到资本市场中，近几年的收息股很吃香。
某水电股在近三年涨幅达40%；某铁路股在近三年涨幅达45%；某高速股在近三年涨幅达80%；某通信股在近三年涨幅达90%。
反观其他股票，除了蹭上热点概念的那一部分，其余都跌得比较惨，看看手内的持仓就不得而知了。
体制内的工作更像是收息股，偏债性。
现金流的流入不一定多，但胜在稳定，越是在不确定性越强的情况下，其表现出来的确定性就越吸引人。
体制外工作中的老师、医生等职业，更像是消费股，短时间可能会遇到经营问题，但长期需求却一直存在。在未来现金流的流入可能会更吸引人。
体制外工作中的大主播、网红等职业，更像是科技股，进入景气周期估值可高达上百倍，短时间内现金流的流入非常陡峭，但未来的不确定性更强，因为技术的更迭实在是太快了。
而创业更像是创新药企业，前期需要比较大的资本投入，一旦研发成功，企业的市值可能涨几倍，如果失败其市值可能跌百分之几十。
按照现金流视角，工作其实就是我们通常非常容易忽略的“人力资本”。
人力资本本身比较特殊，它既不是我们可以摸到的钱，也不是可以看到的资产，但只要我们在工作，这项人力资本就会为我们带来现金流的流入。
换句话说，人力资本就是我们每个月的薪资收入。
所以在工作的选择上，我们不仅要结合自己的喜好，还要结合自己想要拥有怎样的现金流的流入综合来考虑。
至于房贷，其实是银行对我们未来现金流的当期折现。
银行觉得我们在未来可以还得起这笔钱，所以愿意把这笔钱提前借给我们。而我们为了预支未来的这笔现金流，需要付出的代价就是需要给银行很多的利息。
10 年前，很多人还愿意掏空6个口袋凑齐首付，用长达20-30年的杠杆（房贷）买房，因为那个时候的房价还在高歌猛进。
房价的上涨完全可以覆盖掉贷款的支出，也就是说，这笔买卖的现金流是“正”的。
而现在，更多的人愿意提前还贷。更多的是因为房价的上涨无法覆盖掉贷款的支出。现金流的流入端在减少，而流出端不变，最后导致的结果就是蓄水池内的水在不断地减少。
提前还贷，其实更多的是为未来“减负”。
在生活中我们可以巧用杠杆（房贷、车贷、信用卡等），但在资本市场中最好不要用杠杆。
用杠杆可以获取更多倍的收益，但带来的折磨也是成倍增加的，它会放大波动，放大人性的脆弱。
使用杠杆之后，时间不再是我们的朋友，而是我们的敌人。
因为在资本市场中的收益不是平均每年一个确定的数值，可能是今年亏10%，明年亏40%，而后年直接带来150%的回报。
使用杠杆有非常大的可能等不到价值回归的那一天，就已经早早地爆仓消亡了。
如果从现金流的视角来看，我们要想玩好“人生这一场游戏”，需要从蓄水池的进水口和排水口两端来努力。
人在年轻时，更多的进水是来自主动收入，其实就是薪资收入。需要去用“人力资本”换取现金流的流入。
但随着时代的变化以及年龄的增长，有相当一部分的工作，用人力资本换取现金流的流入是下降的。
此时就需要考虑，怎样才能增加被动收入。是靠房子的收租？靠版税？还是靠基金股票等其他资产？
如果在年轻时有这种意识，不断地将人力资本（主动收入）的一部分兑换为一些可以产生收益的资产（被动收入），或许在这一生中现金流的流入端都不会有很大的问题。
排水口的两大流出分别是刚性流出和柔性流出。
刚性流出更多的是为了维持日常基本生活，柔性流出更多的是为了满足欲望。所以在现金流的流出端更多的是控制欲望，减少柔性支出。
比如设置愿望清单，把自己特别想要去做的每一笔现金流流出都记录上，每年在年底时奖励自己一次。
设置愿望清单的本意更多的是“让子弹飞一会儿”的逻辑，有时候看着某个东西很上头，但过了一段时间就已经下头了。尽量去避免那些情绪化、冲动的支出。
你以为，这就结束了？
其实还没有。
现金流这个蓄水池，也会年久失修，说不定啥时候就会被蚂蚁搞个小洞，被意外砸出来一个窟窿。
如果没有提前去做一些防范，那么这个蓄水池中的水可能就会遇到极端损失的风险。
通过金融产品，比如社保、商保来保护现金流这个蓄水池，转移极端风险带来的损失，就会很有必要。
如果从现金流的视角再去看财务自由，其实不是年化收益率一定要达到多少，每年一定要赚多少钱，而是面对不同人生阶段的确定性支出，能从蓄水池中拿出来这笔钱去覆盖掉。
比如买房子、结婚、生孩子。
生活在不同城市，身边周围环境的不同，处在不同的人生阶段，这些都会导致我们个体对现金流的安全感、幸福感感知不同。
在追求现金流的时候，可能也需要把握“度”。如果为了获取更好的现金流，但投入的时间、精力过多，却最终没有带来更多正向的反馈，是不是需要想一下：我应该放慢脚步了呢？
毕竟也有很多人，用非常少的现金流，活出了非常漂亮的人生。
何为一个健康的现金流蓄水池？
1. 最底层的基础是留够在日常生活中的备用金，白天可以吃饱饭，晚上可以睡好觉，绝对不能在日常生活中爆雷。
2. 做任何决策都要符合自己的风险偏好，把风险管理放在第一位。高收益往往伴随高风险，决不能只看到了收益却忽视了风险。家里的父辈们通常习惯于把钱放到银行存起来，而不是买基金股票等高风险高收益的产品，这是源于他们的认知、经历，这笔钱放在银行能吃好饭、睡好觉。
3. 俗话说：一分钱难倒英雄汉。我们需要用更长远的眼光去规划现金流。我们 80、90 这一代人最大的难题之一是后续养老的问题。国家的养老保险是现付现结制，当下的年轻人“供养”着已退休的老人，但人口的变化，我们这一代人未来会如何都是未知数。想要完全指着国家，不现实。但对于个人，可以提前规划起来。定投基金？买股票？买收息股 or 债券？还是买储蓄险锁定3%的稳健收益？还是其他的投资品？这就需要看个人的风险偏好，早早地做规划。
当然，现金流也只是在人生这场游戏中的一个视角，虽然能够让我们看清楚一些事情，但可能并不全面。
用户评论
哇，这个游戏名字就很有趣！感觉像是在生活中找到隐藏宝藏一样。
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游戏居然叫做“现金流”，听起来好像真的在模拟人生的财富追求过程。
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我对这种结合现实和游戏的题材很感兴趣，一定要试试看。
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人生其实是一场游戏这句话真的很深刻，我期待这个游戏会有怎样的人生感悟。
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喜欢这类能够揭示人生哲理的游戏，感觉能让人思考很多问题。
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现金流游戏听起来像是在挑战玩家的经济头脑，我很想看看自己能不能handle。
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这个标题让我想起小时候玩过的储蓄罐，也许这款游戏会让大人小孩都喜欢。
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游戏的核心理念是理财吗？那我想我的人生也需要一场这样的游戏来改变！
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“你发现了吗？”这句话让人不禁好奇心大增，游戏的秘密一定很吸引人。
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听起来像是款结合了现实与虚拟的互动游戏，好期待啊。
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这款游戏的名字很有哲学意味，让人很想深入了解它的内涵。
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我觉得人生就是一系列不断流动的资源管理，这个游戏看起来挺合我心意。
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如果游戏能够模拟真实的人生决策过程，那岂不是能帮助人们更好地理解金钱？
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“你发现了吗？”这句话似乎在暗示这款游戏有很多未知之处，让人更加期待。
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想知道游戏中是怎样模拟人生的现金流变化，好期待官方的详细介绍。
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这个标题让我想到小时候学习经济学的情景，感觉这场游戏会很有教育意义。
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喜欢有挑战性的游戏，这款车流管理主题听起来很吸引我。
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我觉得这个游戏可能会让我们在游戏中找到更多关于人生的启示。
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很期待这款将现实与虚拟结合的游戏给我们带来怎样的全新体验。
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